Без рубрики

Кредиты, которые вы можете получить как владелец бизнеса

Когда вы ищете финансирование для своего бизнеса, вы можете обратиться к множеству источников, включая банки, коммерческих кредиторов и даже ваши личные кредитные карты. И вам не нужно точно указывать, какой именно тип ссуды вам нужен, прежде чем обращаться к кредитору; они помогут вам решить, какой вид финансирования лучше всего подходит для ваших нужд. Однако у вас должно быть общее представление о различных типах доступных займов, чтобы вы понимали, что предлагает ваш кредитор.

Вот посмотрите, как кредиторы обычно структурируют ссуды, с общими вариациями. Или узнайте про кредит для ип с нуля.

1. Кредитная линия.

Самым полезным видом ссуды для владельцев малого бизнеса является кредитная линия. Фактически, это одно постоянное соглашение о ссуде, которое каждый владелец бизнеса должен заключить со своим банком, поскольку он защищает бизнес от чрезвычайных ситуаций и остановки денежного потока. Кредитная линия предназначена для закупки товарно-материальных ценностей и оплаты операционных расходов на пополнение оборотного капитала и на нужды экономического цикла. Они не предназначены для покупки оборудования или недвижимости.

Кредитная линия – это краткосрочная ссуда, которая увеличивает количество наличных средств на текущем счете вашего предприятия до верхнего предела кредитного договора. Каждый банк имеет свой собственный метод финансирования, но сумма переводится на текущий счет компании для покрытия чеков. Компания выплачивает проценты на фактическую авансированную сумму с момента аванса до момента возврата.

Кредитные линии обычно имеют самую низкую процентную ставку, которую предлагает банк, поскольку они считаются довольно низко рисковыми. Некоторые банки даже включают пункт, который дает им право аннулировать ссуду, если они считают, что ваш бизнес находится под угрозой. Выплаты по процентам производятся ежемесячно, и основная сумма выплачивается в удобное для вас время, хотя было бы разумно производить выплаты по основной сумме часто.

2. Кредиты в рассрочку.

Эти займы возвращаются равными ежемесячными платежами, покрывающими как основную сумму, так и проценты. Ссуды в рассрочку могут быть выданы для удовлетворения всех типов потребностей бизнеса. Вы получаете полную сумму при подписании контракта, а проценты начисляются с этой даты до последнего дня выдачи кредита. Если вы погасите ссуду в рассрочку до ее окончательной даты, штраф и соответствующая корректировка процентов не взимаются.

Срок ссуды в рассрочку всегда зависит от ее использования. Ссуда ​​бизнес-цикла может быть оформлена как ссуда с рассрочкой на четыре месяца, скажем, с 1 сентября по 31 декабря, и будет иметь низкую процентную ставку, поскольку риск для кредитора составляет менее одного года. Ссуды экономического цикла могут быть выданы на срок от одного до семи лет, а ссуды на недвижимость и ремонт могут быть выданы на срок до 21 года. Кредит в рассрочку иногда выплачивается с ежеквартальными, полугодовыми или годовыми платежами, если ежемесячные платежи неуместны.

3. Воздушные ссуды.

Хотя эти ссуды обычно записываются под другим именем, вы можете идентифицировать их по тому факту, что полная сумма получена при подписании контракта, но только проценты выплачиваются в течение срока ссуды с «воздушным» платежом в размере основной платеж в последний день.

Иногда кредитор предлагает ссуду, по которой и проценты, и основная сумма выплачиваются единовременным платежом. Воздушные ссуды обычно зарезервированы для ситуаций, когда бизнесу приходится ждать до определенной даты, прежде чем получить платеж от клиента за свой продукт или услуги. Во всем остальном они такие же, как ссуды в рассрочку.

4. Промежуточные займы.

При рассмотрении промежуточных ссуд банкиры озабочены тем, кто будет выплачивать ссуду и надежно ли это обязательство. Промежуточные ссуды используются для периодических выплат подрядчикам, строящим новые объекты, когда ипотека на здание будет использоваться для погашения промежуточной ссуды.

5. Обеспеченные и необеспеченные кредиты.

Ссуды бывают двух видов: обеспеченные или необеспеченные. Когда ваш кредитор хорошо вас знает и убежден, что ваш бизнес работает и ссуда будет выплачена вовремя, они могут пожелать оформить необеспеченную ссуду. Такая ссуда в любой из вышеупомянутых форм не имеет залога в качестве вторичного источника платежа на случай невыполнения обязательств по ссуде. Кредитор предоставляет вам необеспеченную ссуду, поскольку считает, что для вас низкий риск. Как новый бизнес, вы вряд ли сможете претендовать на получение необеспеченного кредита; обычно для этого требуется репутация прибыльности и успеха.

Обеспеченный заем, с другой стороны, требует какого-либо залога, но, как правило, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем. Если заем выдан на срок более 12 месяцев, используется для покупки оборудования или не кажется безрисковым, кредитор попросит обеспечить ссуду залогом. Ожидается, что используемое обеспечение, будь то недвижимость или товарно-материальные запасы, переживет ссуду и обычно связано с целью ссуды.

Поскольку кредиторы рассчитывают использовать залог для выплаты ссуды в случае дефолта заемщика, они оценят ее соответствующим образом. На новое оборудование стоимостью 20 000 долларов, вероятно, можно получить ссуду в размере до 15 000 долларов; дебиторская задолженность оценивается по займам до 75 процентов от суммы задолженности; и запасы обычно оцениваются до 50 процентов от их продажной цены.

6. Аккредитив.

Этот документ, обычно используемый в международной торговле, позволяет предпринимателям гарантировать оплату поставщикам в других странах. Документ заменяет банковский кредит предпринимателя до определенной суммы на определенный срок.

7. Прочие займы.

Банки по всей стране выписывают ссуды, особенно ссуды в рассрочку и воздушные шары, под множеством имен. Они включают:

  • Срочные ссуды, как краткосрочные, так и долгосрочные, в зависимости от количества лет, на которые они выписаны.
  • Вторая ипотека, когда недвижимость используется для обеспечения ссуды; обычно долгосрочные, их также называют долевыми кредитами
  • Ссуды на инвентаризацию и ссуды на оборудование для покупки и обеспечения либо оборудования, либо инвентаря
  • Кредиты под залог дебиторской задолженности, обеспеченные непогашенными счетами
  • Персональные ссуды, где ваша подпись и личное обеспечение гарантируют ссуду, которую вы, в свою очередь, ссужаете своему бизнесу
  • Гарантированные ссуды, по которым третья сторона – инвестор, супруга или SBA – гарантирует погашение 
  • Коммерческие кредиты, в рамках которых банк предлагает стандартный кредит для малого бизнеса

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *